保障、守護、傳承：將壽險納入您的財產規劃

將壽險納入財產規劃是一個聰明的決策，不僅能保障家人的財務安全，還能解決許多遺產規劃上的挑戰。除了最基本的收入替代功能，壽險還能帶來更多實質的財務優勢，讓您的財產規劃更完整、更有效。

壽險在財產規劃中的核心優勢

✅ 收入替代：壽險可以作為財務安全網，幫助家人維持生活品質，即使意外發生，家人仍能有足夠的資金來支付日常開支、債務以及未來的財務目標。

✅ 提供資金流動性：遺產繼承時，可能會涉及大筆遺產稅、法律費用等開支。壽險的理賠金可立即提供現金，避免因資金短缺而被迫低價出售房產或企業股份，確保資產不會在不利的市場條件下被變現。

✅ 公平分配財產：如果遺產中有無法平均分割的資產，例如家族企業或房產，壽險可用來給其他繼承人等值的資金，確保財產公平分配，減少家庭糾紛。

✅ 稅務考量：壽險理賠金通常是免稅的，但在某些情況下，可能會被納入遺產總值，增加遺產稅負擔。透過設立「不可撤銷壽險信託（ILIT）」，可以將保單收益排除在遺產之外，進一步減少稅務壓力。

壽險類型

📌 定期壽險：提供特定年限（如10年、20年、30年）的保障，費用較低，但沒有現金累積價值，且保障期限結束後即失效。

📌 永久壽險：提供終身保障，並附帶現金價值累積功能，包括終身壽險與萬能壽險。對於擁有高額資產的人來說，永久壽險能有效解決長期財務規劃與遺產稅問題。

壽險在財產規劃中的策略性運用

📍 信託資金來源：壽險可作為不可撤銷壽險信託（ILIT）的資金來源，透過轉移保單所有權，確保理賠金不計入遺產，減少稅務負擔，並讓受益人能更高效地獲得資金支持。

📍 慈善捐贈：透過指定慈善機構為受益人，壽險可以幫助您實現慈善目標，既能留下公益遺產，也可能為您的遺產帶來一定的稅務優惠。

📍 企業傳承規劃：對於企業主來說，壽險可以為「買賣協議」（Buy-Sell Agreement）提供資金，確保企業在所有者離世後能順利轉交給合夥人或繼承人，維持企業的穩定運作。

下一步該怎麼做？

在將壽險納入財產規劃前，應該先評估自身的財務狀況、遺產規劃目標，以及受益人的需求。建議與財務顧問及財產規劃專家合作，量身打造最適合您的策略，確保您的規劃能真正發揮作用，讓家人獲得最大的財務保障。

總結來說，壽險不僅是保障收入的工具，更是財產規劃中的關鍵一環，能有效解決遺產稅、財務流動性、資產分配等問題。透過精心規劃，壽險能為家人提供長遠的財務安全與心安，讓您的財富順利傳承至下一代。