人壽保險詞彙大全：輕鬆搞懂保單的簡單指南

想買保險但被一堆專業術語搞懵了？別擔心！這篇文章用最白話的方式，讓你快速了解人壽保險的關鍵詞彙，讓你買保險更有信心！

指數型萬能壽險（IUL）常見術語

指數型萬能壽險（Index Universal Life, IUL） – 一種永久壽險，結合人壽保障跟儲蓄功能，現金價值會根據股票市場指數（像S&P 500）的表現來增長。

身故賠償金（Death Benefit） – 當被保險人過世後，保險公司支付給受益人的金額。

保費（Premium） – 你為了維持保單有效所支付的金額，可以選擇在一定範圍內彈性繳納。

現金價值（Cash Value） – 保單中的儲蓄部分，隨著時間增長，還可以用來貸款或提領。

指數帳戶（Index Account） – 保單內的投資帳戶，現金價值會根據股票市場指數的表現來賺取利息。

固定帳戶（Fixed Account） – 固定利率的儲蓄帳戶，跟市場波動無關，利息穩定保證。

存款基金帳戶（Deposit Fund Account） – 額外的儲蓄帳戶，可以存超過保費的資金，賺取固定利息，也能用來支付未來的保費或提領現金。

上限利率（Cap Rate） – 指數帳戶賺取的最高利率上限，就算市場表現更好，最多只能拿到這個比例。

底限利率（Floor Rate） – 最低保證利率，就算市場下跌，也一定有這個收益。

參與率（Participation Rate） – 市場增長中有多少比例會轉入你的現金價值帳戶。

保單貸款（Policy Loan） – 你可以從現金價值中借錢出來，不過要付利息並償還。

提領（Withdrawal） – 從現金價值中直接拿錢，不用償還，但會降低保單價值。

退保費（Surrender Charge） – 如果提前解約保單，需要支付的手續費，通常在前10-15年內會收。

保險成本（Cost of Insurance, COI） – 從現金價值中扣除的金額，用來支付人壽保障及行政費用。

保單不失效保證（No-Lapse Guarantee） – 只要你符合特定條件，即使現金價值歸零，保單仍然有效。

終身壽險常見術語

終身壽險（Whole Life Insurance） – 一種終身有效的保險，保費固定，現金價值穩定增長。

保證現金價值（Guaranteed Cash Value） – 現金價值會按照保險公司設定的固定利率增長，免稅。

紅利（Dividends） – 部分終身壽險會根據公司業績發紅利，可以用來增加保額、抵扣保費或直接領現金。

增額紅利（Paid-Up Additions） – 用紅利購買額外的保險，增加保額和現金價值。

調整型終身壽險（Modified Whole Life） – 初期保費較低，後期保費較高的終身壽險。

限期繳費終身壽險（Limited Pay Whole Life） – 只需要繳一定年限保費，但保障終身。

變額萬能壽險（VUL）常見術語

變額萬能壽險（Variable Universal Life, VUL） – 一種永久壽險，現金價值可以投資於股票、債券等基金，保費靈活。

投資子帳戶（Investment Subaccounts） – VUL保單內可選擇的投資標的，像股票、債券或貨幣市場基金。

市場風險（Market Risk） – 因為現金價值與投資市場掛鉤，可能會上漲也可能會虧損。

彈性保費（Flexible Premiums） – 讓保戶可以彈性調整保費金額，只要足夠支付保單成本。

證券型保單（Securities-Based Policy） – 因為包含投資成分，VUL受金融監管機構管理。

定期壽險常見術語

定期壽險（Term Life Insurance） – 提供一段特定年限保障的保險（10年、20年或30年），被保險人在期限內過世才會賠償。

平準定期險（Level Term） – 保費和保額在保單期間都保持不變。

遞減定期險（Decreasing Term） – 保額會隨時間逐漸減少，通常用來保房貸。

可轉換定期險（Convertible Term） – 期限結束前可轉換成永久壽險，免體檢。

可續保定期險（Renewable Term） – 保單期滿後可續保，但保費會增加。

返還保費定期險（Return of Premium, ROP） – 如果保單期滿沒出險，保險公司會退還所繳的保費。

常見附加條款（Riders）

加速身故給付（Accelerated Death Benefit Rider） – 若罹患絕症，可提前提領部分賠償金。

慢性疾病附加條款（Chronic Illness Rider） – 如果因慢性疾病無法自理生活，可領部分保額。

重大疾病附加條款（Critical Illness Rider） – 若罹患特定重大疾病，如癌症或心臟病，可一次性領取現金。

長期護理附加條款（Long-Term Care Rider） – 協助支付長期護理費用。

免保費附加條款（Disability Waiver of Premium Rider） – 若完全失能，保費可免繳，保單仍有效。

一般保險術語

核保（Underwriting） – 保險公司審核被保險人的健康、生活習慣，決定保費和承保資格。

寬限期（Grace Period） – 未繳保費時的延長繳費期限，通常30-60天。

復效（Reinstatement） – 保單失效後，透過補繳保費與核保程序恢復保單效力。

可爭議期間（Contestability Period） – 保單生效的前兩年內，保險公司可以審查是否有隱瞞病史或詐欺。

受益人（Beneficiary） – 指定獲得賠償金的人。

這篇文章讓你輕鬆搞懂壽險的常見術語，買保險再也不怕被專業名詞嚇跑！